楊正彬：享優惠 利差、匯差兩頭賺

楊正彬：享優惠 利差、匯差兩頭賺

銀行業善用網路銀行便利性，推出人民幣只要小額100元就能開立定存，連小資族都能跨入；而高資產族則可留意布局成熟市場的股市。

【文／楊正彬】

美國聯邦準備理事會（Fed）宣布將逐步縮小量化寬鬆（QE）規模，促使國際資金流動醞釀轉向、中國經濟成長率將堅守7％動能，兩大關鍵市場動態預期主導2014年投資風向；永豐金控首席經濟學家黃蔭基表示，美元及人民幣將是2014年外幣投資的重點。事實上，銀行業已經率先推出多項美元與人民幣存款優惠方案，更有銀行推出人民幣只要小額100元就能開立定存，銀行從2013年在人民幣存款市場主攻高資產族群，已經轉為全面出擊。

美國寬鬆政策首見轉向

Fed從2014年起，將QE每個月850億美元收購債券規模，象徵性減少100億美元；銀行業者認為，雖然Fed只是縮小力度，並非全面停止購債，但對市場而言，等於是Fed五年來的超級寬鬆政策出現轉向信號，加上過去景氣循環歷史中，從未有QE經驗可參考，市場可能短期間內仍對QE退場產生恐懼，但是緊縮QE其實代表美國經濟持續好轉，Fed才有信心做tapering（逐漸縮減）。

由於美元可望隨Fed的動態逐漸轉強，銀行則趁勢推出美元優利定存方案，投資人有機會利差、匯差雙贏；銀行業者表示，外幣投資已經是台灣民眾資產配置的一環，隨著美元轉強帶動持有意願增加，只要慎選適合個人需求的天期與利率，可望搭上一波美元順風車；不過，部分銀行的優利方案起息門檻較高，民眾不要一味追求高利，過度投入反而忽略投資風險。

銀行人民幣定存搶小資

除美元外，人民幣更是具有升值與經濟維持高成長雙重題材的貨幣投資選項；市場認為，由於中國經濟成長雖已趨緩但仍維持高檔，加上持續改革及企業獲利增加，同時根據環球銀行金融電信協會(SWIFT)統計顯示，人民幣已經擠下歐元、成為全球第二大常用的國際貿易貨幣，企業使用與持有的意願持續增加，都可望帶動人民幣的升值走勢。

自2013年台灣的銀行業者在國內開辦人民幣業務後，人民幣存款總量快速地由2013年2月約390億元，成長至11月的1551億元。事實上，由於國銀自2013年初持續推出約3％的各種天期優利方案，吸引投資人增持人民幣資產，甚至部分企業以「借台幣、存人民幣」的套利動作增加業外收益，都顯示市場對於人民幣較新台幣更高的利率、以及潛在升值空間具有信心，才會造成一波又一波的投資熱潮，有外銀的調查也顯示，台灣約五成人民幣帳戶的持有人有意願再繼續加碼。

跨入2014年，銀行對於吸收人民幣存款的動作仍然熱絡；值得注意的是，一般民眾認為投資外幣都有一定的門檻，多數銀行人民幣優利定存的最低承作金額多在二萬元以上（約新台幣10萬元），一般美元定存也至少需要1000元以上（約新台幣三萬元），讓許多小資男女望之卻步；但是，目前有銀行業者善用網路銀行的便利性，將投資人民幣的門檻降至100元，讓投資人民幣再次變成全民運動。

永豐銀行指出，外幣投資是學習理財的第一步，可以從匯率走勢相對穩健的主流外幣開始，以每個月存下100元的人民幣或美元，大約是新台幣500～3000元，既不會影響生活品質又可以達到強迫儲蓄的效果。除此之外，民眾也可充分運用網路銀行提供的「預約台外幣換匯」＋「外幣定存自動約轉」功能，只要設定一次就可讓外幣投資全自動，每月薪水自動撥出一部分投資主流外幣，不僅可以分散匯率風險，還可加速累積第一桶金。(全文未完)

本文詳情及圖表請見《財訊快報》201401期

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