3個帳戶分配薪水 同時儲蓄＋拓展人脈＋投資

就像富邦人壽富祥通訊處處經理陳立祥剛退伍時，月薪只有1萬多元，他就努力存錢、跟會、存人脈。有一天，他帶著父親到台北榮總看病，發現周遭居住環境很不錯，再加上從小就流離失所，沒有一個像樣的家，於是決定在附近買房子。

當時他看中一間38坪、總價170萬元的房子，訂金要11萬元，所以他利用存款5萬元，加上標會得到的6萬元，湊足訂金，買下人生第1間自住屋。然後，他和太太、小孩住在主臥室，把另外3個房間出租，隔年再貸款25萬元將頂樓加蓋2間套房出租，用租金付房貸。

如果陳立祥沒有從10歲開始，就養成每筆收入至少存三分之一的好習慣，那麼縱使有機會看到好房子，也沒有錢可以買下，繼而創造更多收入。

存錢好習慣 從低薪開始培養

誠如高佳林實業副董事長陳銘芳所言：「存錢是一種生活紀律的態度，而這個態度需要長期培養，變成一種生活習慣。」她建議只要有穩定收入的上班族，哪怕月薪只有22K，哪怕40歲、50歲時薪水還不到5萬元，都可以在每月領到薪水時，就把錢分配到3個帳戶，做好資金分配，同時進行存人脈、存錢、投資理財這3件事。

這3個帳戶分別是夢想帳戶、現實帳戶、貴人進修帳戶。「夢想帳戶」也就是儲蓄帳戶，裡面的資金要分成2筆：一筆是緊急備用金，用來應付緊急的資金需求；一筆是長期理財規畫的資金，可當購屋頭期款、退休金等。

「現實帳戶」就是每個月的基本生活費，以及最基本的純保障保險保費；「貴人進修帳戶」的資金用途包括上課進修拓展人脈、旅行增廣見聞等費用。

磐石保經總監陳季琴認為，在3個帳戶中，一般人最難做到的就是夢想帳戶，因此這需要有計畫、有紀律的執行。

不論薪水多寡，一定都是先存再花，收入減掉儲蓄，剩下的才是可以花用的錢。如果順序顛倒，變成先花再存，把錢都花光了，哪裡還有錢可以存？

所以每個月一定要先強迫自己，把可儲蓄金額放進夢想帳戶，並認清楚這個帳戶的存錢目的是屬於長期規畫的資金，不能隨便動用。

◎更多精采內容請看:《Money錢》雜誌NO.70 2013年7月號