總編輯報告 靠自己退休最可靠！

我有個同學在公立學校當老師，她苦笑地說，這輩子被罵最慘的階段，大概就是從去年勞保喊出可能破產時，她就很無奈地成了眾人口中喊打的過街老鼠之一。

事實上，我這位同學屬於晚進的公立學校老師，論福利，比不上那些「老老師」；論辛勞，現在小孩子難教育，家長的氣勢還一個比一個強，稍有不順他們的心意，動輒就以去教育局、教育部「告老師」來威脅，所以現在當老師的壓力，其實比一般上班族還大。但因為身分關係，晚進的老師一樣被貼上「高福利」標籤，每次聽到有人以不平的口氣談論軍公教待遇福利有多好、退休金有多優厚時，她都只能苦在心裡口難開。

我知道同學真的是「苦在心裡」，因為當一個社會氛圍形成，眾口鑠金時，為了不與週遭人士起無謂爭執，多半會選擇吞下那些辯駁之詞，否則可能會越描越黑、越辯越被當成目標攻擊。

勞保破產議題，吵吵鬧鬧一陣子了，其實，從勞保費率、雇主與勞工自己每月繳納的金額，對照每人將來可領的勞保退休金來看，本來就不符「比例原則」，這是當初政府部門的精算錯誤，但謾罵無法解決問題，俗話說：「靠山山會倒，靠人人會跑，靠自己最好。」與其寄望勞保年金不少領、不多繳，不如趁現在還有工作能力時，用正確的方法幫自己多存一點退休金。

這也跟本期專欄作者徐一鳴先生從「實質負利率」的觀點，分析年輕人一定要買房的文章中所寫的一段話一樣：與其去寄望既得利益者（建商、屋主）降價賣屋給你，還不如比爸爸、同儕更加倍努力，才能實現買房的夢想。不要把希望寄託在他人身上，買房如此，退休金更是如此，舉凡各國都相同，政府只能提供部分幫助，退休金最重要的還是要靠民眾自給自足。

我天性樂觀，但有個小優點——從年輕時就深知「以防萬一」的道理，因為擔心將來老了沒人養，加上不小心會經常「手滑」（買東西），所以從20歲起就用保險來強迫儲蓄。我不是推薦大家買儲蓄險，而是依照個性去規畫一個適合自己的存錢方式。我打算等我退休後，將累積的保單價值準備金逐一提領，或是全部解約拿到一大筆金額，一部分轉買配息基金，一部分轉買即期年金險，讓自己退休後可以維持一定的生活品質。

無論如何，政府年金是必定會縮水，所以不管現在你幾歲，都要趕緊找出因應之道，選擇一個適合自己的方式，預先籌備無虞的老後生活，記住：現在起步，永遠不嫌晚；若不行動，苦的將是未來的自己。

◎更多精采內容請看：Money錢 NO.68 2013年5月號